Если вы эмигрант, живущий или работающий в Португалии , открытие португальского банковского счета облегчит получение зарплаты и выплату ежемесячных или регулярных счетов. Есть несколько португальских банков , в которых вы можете открыть счет, а также международные банки с филиалами в Португалии. Каждый предлагает ряд учетных записей, а также дополнительные услуги.
Банки Португалии
Португалия имеет современную банковскую систему, которая включает в себя одну из самых современных межбанковских сетей в мире через Multibanco . В настоящее время в Португалии насчитывается более 150 банков, которые включают:
- частные национальные банки
- международные банки
- государственные розничные банки
- региональные кооперативные банки
- инвестиционные банки
- сберегательные кассы
Большинство банков в Португалии принадлежит Португальской банковской ассоциации . Центральным банком в Португалии является Banco de Portugal , который также служит регулирующим органом для португальских банков.
Нужен ли вам банковский счет в Португалии?
Наличие банковского счета в Португалии не является законным требованием, и вы можете управлять своими финансами с зарубежного или оффшорного счета. Однако наличие португальского банковского счета значительно облегчит жизнь, если вы переедете в страну на длительный срок. Это сэкономит ваше время и деньги на ваших ежедневных финансовых транзакциях. В дополнение к этому, это значительно упростит такие вещи, как оплата счетов домохозяйств , получение заработной платы и получение ипотеки.
Прежде чем открыть банковский счет в Португалии
Если вы переедете в Португалию до открытия португальского счета, вы по-прежнему сможете управлять своими деньгами и осуществлять финансовые операции со счета за рубежом, если у вас есть международная банковская карта, такая как Visa или Mastercard.
Однако это может оказаться дорогостоящим, поэтому неплохо бы разобраться с банковским счетом в Португалии как можно скорее. Один из вариантов заключается в том, чтобы изучить вопрос об открытии счета, прежде чем перейти. Есть несколько вариантов сделать это, в том числе:
- Открытие счета нерезидента . Некоторые португальские банки предлагают эту опцию, что означает, что вы можете открыть счет перед переездом, а затем перевести счет на счет полного резидента.
- Выбор международного банка, имеющего филиалы в Португалии и вашей стране. После этого вы сможете открыть учетную запись перед переездом и просто изменить адрес учетной записи после переезда в Португалию.
- Открытие мобильного банковского счета, что можно сделать из любой страны.
Типы банковских счетов в Португалии
В Португалии существует три основных типа банковских счетов.
Текущий счет
Стандартный португальский банковский счет для ежедневного банковского обслуживания. Большинство текущих счетов являются бесплатными, но некоторые банки могут взимать комиссию (обычно около 5 евро в месяц) и предусматривают, что на счет должен быть внесен минимальный депозит.
Сберегательный счет с мгновенным доступом
Португальский банковский счет с более высокими процентными ставками для экономии денег, но с легким доступом к средствам. Стандартные сберегательные счета в португальских банках легко доступны, а некоторые банковские счета имеют функцию слияния текущего счета со сберегательным счетом (чтобы средства, превышающие определенный остаток, автоматически переводились на сберегательный счет).
Срочные депозиты
Сберегательные счета с самыми высокими процентными ставками, но с условиями минимальных депозитов и периодов времени, когда средства должны оставаться на счете.
Открытие банковского счета в Португалии в качестве экспата
Большинство банков в Португалии требуют, чтобы вы посетили местный филиал, чтобы открыть банковский счет, хотя некоторые из них позволяют вам открывать португальский банковский счет онлайн. Способ открытия банковского счета в Португалии немного отличается от банка к банку, но в качестве приблизительного руководства вам необходимо будет выполнить следующие процедуры.
Чтобы открыть банковский счет в Португалии, сначала вам нужно найти ближайший филиал. На большинстве банковских сайтов есть опция поиска филиала, которую вы можете использовать для этого. Если ваш португальский не владеет свободно, рекомендуется выяснить, есть ли в филиале сотрудники, говорящие по-английски. Если нет, вы можете взять с собой переводчика или разговорник с множеством фраз, связанных с банком.
Документы, обычно необходимые для открытия банковского счета в Португалии:
- удостоверение личности (например, паспорт )
- подтверждение адреса (например, счет за коммунальные услуги )
- квитанция или подтверждение занятости
- ваш португальский номер NIF (португальский налоговый идентификационный номер)
Если вы открываете нерезидентный счет в Португалии, вам обычно нужно будет предоставить подробную информацию о вашем зарубежном адресе, используемом для целей налогообложения.
Вам также нужно будет предоставить любую информацию, относящуюся к открываемому вами счету, например, подтверждение обучения при открытии банковского счета студента в Португалии , а также минимальный депозит (если он есть). Некоторые банки могут попросить карту резидента или гражданина, если они предусматривают, что вы должны быть резидентом Португалии, чтобы открыть счет.
После того как вы заполнили заявку и представили необходимые документы, процесс завершен, и ваша учетная запись открыта. Все это обычно занимает около 20-30 минут. Вы получите любую кредитную, дебетовую или банковскую карту, связанную со счетом, в течение нескольких дней.
Открытие мобильного банковского счета в Португалии
Если вы не хотите проходить процедуру подачи заявки на традиционный банковский счет в Португалии, более простая и быстрая альтернатива – открыть счет в мобильном банке. Эти счета обычно могут быть открыты в считанные минуты с вашего смартфона или через Интернет.
Международные мобильные банки, которые работают в Португалии, включают в себя:
Обычно вам необходимо предоставить личные данные, такие как номер мобильного телефона, адрес электронной почты и физический адрес, но вам не нужно будет предоставлять полный список документации, требуемой стандартными банками. Любая необходимая документация обычно может быть отправлена онлайн с помощью сканирования или фотографии.
Открытие корпоративного счета в Португалии
Большинство основных банков в Португалии предлагают бизнес и корпоративные банковские услуги, а также индивидуальные банковские услуги. Общие административные сборы обычно выше для коммерческих банковских счетов, а услуги будут адаптированы к потребностям бизнеса, размеру и типу. Например, некоторые банки могут предлагать конкретные счета для начинающих или малых предприятий.
Если вы являетесь фрилансером или зарегистрированным бизнесом и хотите открыть банковский счет в Португалии, вам нужно будет предоставить документацию, аналогичную той, которую вы открываете при открытии личного счета. Дополнительные требования будут зависеть от юридического статуса бизнеса. Например, компании с ограниченной ответственностью должны будут предоставить официальные регистрационные документы, а также имена и адреса владельцев / директоров.
Некоторые португальские банки теперь предлагают возможности мобильного банкинга для бизнеса, хотя обычно вам необходимо открыть счет в физическом отделении.
Банковский счет для детей в Португалии
Многие португальские банки предлагают специальные счета для детей и молодежи, но обычно это сберегательные или инвестиционные счета для детей. Если вы хотите открыть любой тип португальского банковского счета для своего ребенка, вам обычно нужно будет сделать это в отделении банка. Лучший способ сделать это – договориться о встрече в отделении банка вместе с вашим ребенком, взяв необходимые удостоверения личности для вас и вашего ребенка.
Если ваш ребенок не может прийти на прием, вы все равно сможете открыть счет от его имени, если сможете предоставить необходимые документы. Точный процесс зависит от конкретного банка и типа счета, который вы хотите открыть, поэтому, если вы не уверены, позвоните заранее.
В большинстве младших учетных записей родитель или опекун будет нести юридическую ответственность за учетную запись, пока ее владельцу не исполнится 18 лет.
Что делать, если вам отказали в банковском счете в Португалии
Португальские банки могут отказать вам в открытии счета, если вы не соответствуете требуемым критериям или не предоставили необходимую документацию. Если вы чувствуете, что португальский банк обращался с вами несправедливо, вы можете:
- связаться с отделом жалоб рассматриваемого банка, чтобы узнать, можно ли это решить.
- Если вы не удовлетворены ответом, вы можете подать жалобу в Banco de Portugal , центральный банк Португалии, который регулирует банковскую деятельность.
Выбор банка в Португалии
Существует несколько вариантов на выбор, если вы решите открыть банковский счет в Португалии, включая несколько местных португальских банков и португальские отделения международных банков.
В каком банке вы решите открыть счет, зависит от факторов, которые наиболее важны для вас, но желательно провести некоторое исследование опционов на рынке. При открытии банковского счета в Португалии вы можете учесть следующее:
- Репутация: попросите рекомендации, основанные на личном опыте.
- Англоязычные услуги: если вы иностранец, который не говорит по-португальски , вам может понадобиться банк с англоязычным персоналом.
- Диапазон предлагаемых услуг: это может включать онлайн-банкинг или другие услуги, такие как страхование и ипотека .
- Затраты: каковы расходы на банковские сборы и сборы и нужно ли вам делать минимальные регулярные депозиты?
- Типы учетных записей: что предлагается (например, есть ли хороший вариант для нерезидентов или студентов )?
- Стимулы: есть ли приятные моменты при открытии счета (например, бесплатный подарок или овердрафт)?
- Удобство: насколько легко открыть счет или совершить международный перевод ?
Если вы хотите открыть срочный депозитный счет в Португалии, вы можете сравнить счета, используя этот инструмент сравнения .
Банковские услуги в Португалии
В португальских банках вы найдете такой же выбор финансовых услуг, как и в других странах Европы. В дополнение к текущим и сберегательным счетам банки в Португалии также предоставляют:
- кредитные услуги, такие как кредиты и овердрафты
- ипотека
- страхование
- кредитные и дебетовые карты
- варианты инвестиций, включая акции, облигации и пенсионные планы
Международные денежные переводы в Португалии
Международные денежные переводы в Португалии между банками в Португалии и банками в пределах Европейского союза, Европейского экономического пространства (ЕЭЗ) и Швейцарии стоят не более, чем денежный перевод между двумя банками в Португалии, при условии, что деньги выплачиваются в евро и составляют менее € 50000.
Вам понадобится международный номер банковского счета (IBAN) и SWIFTBIC (идентификационный код банка) для банка, который получает платеж.
Переводы в / из ЕС / ЕЭП будут облагаться пошлинами, взимаемыми португальскими банками. Вам нужно будет проверить в своем португальском банке, какие тарифы взимаются в разных странах.
Нет ограничений на суммы денег, въезжающих в Португалию и выезжающих из нее, но все, что превышает 50 000 евро, должно быть объявлено в Banco de Portugal .
Для международных денежных переводов существуют альтернативные решения для банков, которые могут оказаться дешевле и удобнее, такие как:
Вы также можете воспользоваться онлайн-инструментом сравнения Monito, чтобы сэкономить на сборах, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.
Управление вашим банковским счетом в Португалии
Вы можете выбрать способ управления своими деньгами и финансами с помощью своего банковского счета в Португалии. Варианты включают в себя:
Личное банковское обслуживание
Хотя в последние годы многие португальские банки закрыли филиалы, в главных банках Португалии по-прежнему есть много крупных магазинов. Согласно статистике Всемирного банка за 2018 год, в Португалии 36 филиалов на 100 000 человек, что почти в три раза превышает среднемировой показатель в 12,73. Вы можете совершать финансовые операции в филиале португальского банка, а также назначать встречу для обсуждения ваших финансов. Возможно, вам придется проверить, что англоговорящий персонал доступен первым.
Онлайн банкинг
Эта функция, доступная в большинстве банков, обеспечит вам круглосуточный доступ к вашему счету. Вы также можете организовывать платежи и совершать другие транзакции, при этом некоторые банки даже разрешают организовывать займы онлайн.
Мобильный банкинг
Банки также теперь предлагают банковские приложения, которые можно загрузить на ваш смартфон, чтобы вы могли делать все свои банковские операции с помощью мобильного телефона. Существуют также мобильные банки, предлагающие такие функции, как мгновенные P2P-платежи и удобные инструменты управления капиталом.
Смена банка или закрытие банковского счета в Португалии
Если вы хотите закрыть счет или сменить банк в Португалии, свяжитесь с вашим банком в письменной форме или зайдите в отделение банка, чтобы узнать о закрытии счета. Каждый банк будет иметь свои собственные процедуры, но вам обычно нужно будет заполнить и подписать короткую форму. Если вы посещаете филиал, возьмите с собой удостоверение личности, если вас об этом попросят.
Если вы переводите счета в другой банк, спросите, предоставляет ли какой-либо банк услугу перевода. Некоторые банки предлагают это, где они заботятся о перераспределении прямых дебетов и постоянных поручений. Если вам нужно все устроить самостоятельно, сначала откройте новую учетную запись, если можете, чтобы у вас не было периода без банковского счета.
Закрывая банковский счет в Португалии, убедитесь, что вы:
- получили подтверждение в письменной форме о том, что учетная запись официально закрыта, чтобы на вас не начислялись дополнительные расходы;
- убедитесь, что нет никаких штрафов за закрытие счета до определенного периода времени. Это обычно относится только к определенным сберегательным счетам;
- уведомить своего работодателя и всех остальных, кто регулярно делает платежи, о том, что вы больше не используете эту учетную запись;
- убедитесь, что нет непогашенных платежей, поступающих со счета. Если банк не занимается переводом прямых дебетов и постоянных поручений на другой счет, не забудьте отменить существующие регулярные платежи, сделанные с этого счета.